過払い金請求するとカード使えないって本当？理由と回避策を解説

過払い金請求をすると手続き中の期間だけ信用情報機関に事故情報が伝わる場合があり、クレジットカードの利用が停止することがあります。

しかし、手続きが終われば再びクレジットカードが利用できるようになります。過払い金は請求できる期間が決まっているのでクレジットカードが停止するリスクを恐れて放置していると時効を迎えて1円も取り戻せなくなる可能性があります。

クレジットカードの停止は避けたい、現在借金を抱えているけど、影響は他にないのか？といった不安や疑問を持たれている方は、1人で悩んだり検索して回答を探すよりも過払い金請求に強い事務所に相談した方が一発で解決できます。

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過払い金とは？

過払い金とは、消費者金融などから借りたお金を返済する際に、法律で定められた利息の上限を超えて支払った金額のことを指します。金融機関から過剰に取られた利息分は、過払い金として請求しないと取り戻すことができません。

したがって、過去に借金をしたことがある人は過払い金が発生している可能性があるので、過払い金診断を利用して過払い金があるか調べて過払金が発生していることが分かったら、貸金業社に請求をかけるべきです。

過払い金請求の手続き

過払い金請求をするには過払い金が発生しているかを確認しなければなりません。

無料匿名で利用できる過払い金診断を使えば過払い金があるかどうかはすぐに調べることができます。さらにいくらあるのか？といった詳細については貸金業者から取引履歴を取り寄せて計算をする必要があります。

これらの情報開示請求や計算は素人では難しいため、司法書士や弁護士に依頼して行うのが一般的です。

過払い金請求するとカード使えない理由

過払い金請求するとカード使えないと言われるのはなぜ？

過払い金請求するとカードが使えない、使えなくなると言われる具体的な理由は、貸金業者が過払い金請求を行った人の手続き情報(債務整理(コード32))を信用情報機関に伝えるからです。

債務整理(コード32)とは、返済ができず借金整理を始めましたよというメッセージと認知すると理解しやすいです。返済ができず債務整理をせざるを得ない人は信用情報機関に手続きしている情報が伝わり、完済から5年～7年が経過するまでブラックリストに載ることになります。

利用制限がかかると、クレジットカードの利用可能額が下がったり、新たにカードを発行するのが難しくなったりします。これは生活に影響を及ぼす可能性があるため、過払い金請求を行うときには借金を完済しているか、返済中なのか、過払い金によって完済できるのかをしっかり確認してから請求を開始する必要があります。

クレジットカードの利用制限とは？

クレジットカードの利用制限とは、カード会社が一定のルールに基づいて、カードの利用可能な範囲や金額を限定することを指します。この制限がかかると、ショッピングやキャッシングなどの利用額が減る、あるいは全く利用できなくなることもあります。

過払い金請求によってクレジットカードが停止してしまった場合は、過払い金請求の手続きが完了すれば元に戻るのでそれまでの間は別の会社の使えるクレジットカードを利用するか、PayPayなどのチャージ式決済を利用する必要があります。

ただし、借金をしていて過払い金請求によって借金を完済できない人は、過払い金請求の手続きが終わっても事故情報（ブラックリスト）が解除されず完済終了から5年〜7年経たないとクレジットカードが使えなくなることがあります。

過払い金請求のリスクと回避方法

過払い金請求のリスク

過払い金請求を行う際のリスクは、主に信用情報への影響です。

過払い金請求をすると一時的、もしくは借金が完済されるまで事故情報として信用情報機関に名前が載ることになります。

信用情報機関に名前が載るとブラックリスト入りすることになり、新規のクレジットカードの発行が難しくなるだけでなく、住宅ローンや車のローンなど他の金融商品の利用にも影響が出る可能性があります。

過払い金請求をする前に相談は必須

過払い金請求を行うときには、その手続きだけでなく、その後の影響も考慮に入れることが大切です。過払い金請求が信用情報に与える影響や、それがクレジットカードの利用制限につながる可能性を理解し、適切な対策を取ることが求められます。

最終的に、過払い金請求は個々の借金の返済状況によって変わるので、一概に全ての人にクレジットカードが使えなくなるといったデメリットが生じるわけでありません。

過払い金は請求しないと時効をむかえてしまい取り戻せなくなるリスクはありますが、現在すぐに過払い金請求すべきかどうかは司法書士や弁護士に相談してから決めた方が良いです。

もし、現在借金を抱えていて、過払い金を取り戻しても完済できないのであれば、請求したことでブラックリストに入り生活に制限がかかるだけの不利益を生みやすいです。

そうであれば、過払い金請求だけでなく、借金の返済を楽にできる任意整理の手続きも同時に検討した方が良いです。

過払い金の相談におすすめの法律事務所

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